毕马威中国银行业报告提出新趋势下六大转型策略 环球热资讯

日前,毕马威中国领先发布《潜蕴匠心,登峰不辍——2023年中国银行业调查报告》,旨在以前瞻性视角进行深度探讨和解读,深挖行业数字化、智能化风险管理新生机。

在毕马威中国金融业主管合伙人张楚东看来,今年以来,在国内外经济形势多重挑战下,全球银行业的经营环境呈现高复杂性与不确定性。银行战略是否顺应浪潮,是否需要适时调整,需要领导层持续考量,提前预判。在国内,从一季度公布的经营指标来看,中国银行业的经营环境总体向好,规模保持较高增速,盈利水平企稳回升,资产质量和资本充足情况良好。未来,宏观经济不确定性依旧存在,行业监管持续趋严,对银行业短期业绩表现、长期经营能力以及应对未来市场和政策变化的能力提出更高要求,亟需开拓发展新局面。

毕马威中国金融业审计主管合伙人陈少东则表示,当前在经济金融领域呈现全球资源配置成本上升、流动性收紧、金融风险承压等新特征,中国银行业展现出了强大的韧性,金融监管亦显示出极大的定力与魄力。预计2023年,银行业监管坚持主线不改,严监管态势仍将延续,监管政策将继续引导商业银行加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度,实现金融和实体经济的良性循环。


【资料图】

从金融数据来看,数据显示,2022年全年我国货币信贷总量合理增长,广义货币供应量(M2)余额为266.4万亿元,同比增长11.8%。2023年一季度我国新增社会融资规模14.5万亿元,较上年同期多增近2.5万亿元。一季度新增社融数据表现亮眼,随着经济从疫情中快速恢复,企业加速复工复产,2-3月市场对资金的需求大幅增长,带动3月社会融资规模存量增速回升至10.0%。

报告认为,2022年不同类型的银行拨备覆盖率较上年底均有不同程度的上升。今年以来经济有序复苏,部分优质商业银行可能会适当降低拨备计提,回归常态化发展战略,此举一方面可加大对实体经济的支持力度,另一方面也可使净利润保持适度增长。但对于风险抵补能力较为欠缺的农商行而言,出于对未来风险因素的考虑,仍需高度关注其抗风险能力。

从经营业绩上看,受资管新规出台,资本市场波动以及持续推进减费让利支持实体经济的叠加影响,2021年和2022年手续费及佣金净收入延续下降趋势,2022年中间业务收入出现负增长。

在未来趋势上,一方面支持实体经济高质量发展依然是银行业的首要任务,从金融服务领域来看,制造业、科创企业、绿色发展等仍然是信贷倾斜的重点。由于房地产在国民经济中的重要支撑作用,金融机构应全力服务房地产业“保交楼、保民生、保稳定”,支持行业向新发展模式转变。

另一方面,净息差仍存下行压力,稳住净利息收入“基本盘”需要多措并举。第三,报告认为,去年商业银行中间业务承压,今年有望企稳。第四,金融监管体系迎来新一轮重塑,银行资本监管规则升级,包括金融监管体系进一步完善,银行业监管机构地位和作用进一步强化;商业银行资本监管规则升级,“资本新规”对商业银行提出更大挑战。第五,商业银行资本充足率两极化趋势将持续。

报告认为,相较于其他行业,银行不仅受限监管对经营指标、经营业务和服务区域范围的规范要求,也需要承担更多的支持实体经济、普惠金融等基础社会责任。因此银行的差异化竞争更多体现在如何在客户经营、产品服务、渠道,以及风控、数字化以及人力资本方面做到更聚焦、更专业、更高效。

策略一:零售业务——综合经营突破增长瓶颈,破局资产业务,抢占未来的增长客群。当前银行零售业务在异业竞争加剧、消费疲弱、按揭贷款退供、财富管理短期受困等因素的影响下,面临着息差收窄、收入增长乏力的困境。银行突围零售业务需要从升级业务增长模式,突围零售资产业务,并提前布局和抢占增长人群以保障未来的增长空间。

策略二:公司业务——数字化赋能生态场景建设,从信贷专家向产业专家转型。银行需要打造或升级产业金融生态解决方案,构建行业专业化的风控能力,组建面向行业的专业化团队并匹配科学的管理机制。以行业专业化与产业金融为导向组建各层级专业团队,并设计与业务模式相匹配的管控模式、考核体系及机制配套。

策略三:打造更加专业化的全面风险管理,突破核心业务竞争力建设的关键一环。为应对多变的外部环境以及趋严的金融监管,要实现核心业务的突围,如上述产业金融建设对风控能力的要求,未来银行风控能力建设应重点围绕构建专业化风控能力、强化数字化风控应用、扩大并完善风控体系展开。

策略四:释放生产力,打造差异化人才发展策略。受到发展历史和传统管理模式和理念的制约,银行人才队伍建设更多关注人员招聘及团队扩张,轻视结构优化和人才发展,导致普遍存在总分行及前后台人员结构失衡、管理经营团队专业性不足、人员效能及积极性低等问题。

策略五:深化数字化转型,助力银行开创高质量增长新局面。随着银行数字化转型不断深入,银行业应以高质量发展为导向重塑数字化转型思路。聚焦关键阶段战略目标,围绕重点客群、核心场景,以数字化新模式开拓新市场、新产品创造新价值、新手段唤醒新产能,撬动银行高质量发展。

策略六:加速ESG转型,把握绿色金融发展的新机遇。ESG与绿色金融已逐渐成为银行发展的战略必选项,银行需围绕组织管理、投融资流程管理、政策制度及能力建设、内控信息与信息披露。

作者:唐玮婕

编辑:朱伟

责任编辑:戎兵

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